Op 6 juli heeft de Hoge Raad arrest gewezen in een zaak betreffende testament en levensverzekering van één van onze advocaten.

De zaak betreft het volgende. Vader (erflater) heeft twee verzekeringspolissen afgesloten in de jaren ’90. Kort samengevat is hijzelf de eerste begunstigde, zijn echtgenote de tweede en zijn dochters de derde (standaardbegunstiging).
Beide dochters worden jaren later door vader onterfd. Wanneer vader komt te overlijden woont hij samen, hij is niet gehuwd.  De verzekeringsmaatschappij keert niet uit aan de partner van erflater omdat zij geen begunstigde is, immers de echtgenote is begunstigde, niet de partner. De dochters beroepen zich op de begunstiging. Vervolgens wordt er geprocedeerd.

De rechtbank stelt de dochters in het gelijk en de verzekeringsmaatschappij keert uit. De partner van erflater gaat in Hoger Beroep. Het Hof wijst arrest en oordeelt dat het in strijd met redelijkheid en billijkheid is, dat de dochters zich beroepen op de begunstiging. De dochters gaan in cassatie en de Hoge Raad bekrachtigt het arrest van het Hof.

Juridisch is de zaak interessant omdat het bij zowel een verzekeringspolis als bij een testament soms gaat om uitleg en om bedoelingen. maar altijd om uitleg en bedoelingen ten tijde van het opstellen van een testament of het aanwijzen van een begunstigde op een polis.

In casu echter spelen de bedoeling van erflater bij het maken van een testament een rol bij het beantwoorden van de vraag wie er recht heeft op de uitkering uit een verzekeringspolis (die 20 jaar eerder is afgesloten).

Zowel een testamentaire making als het aanwijzen van een begunstiging is eenzijdige rechtshandeling. Het betreft het vastleggen van “een wil” op enig moment, welke wil op het moment dat deze wordt geeffectueerd, heel anders kan zijn. Daar waar in het erfrecht het adagium “erflaters wil is wet” is, blijkt dat in het verzekeringsrecht niet zo te zijn.

De uitspraak kan grote konsekwenties hebben. Wanneer u uw testament herziet doet u er verstandig aan om ook eventuele verzekeringspolissen weer even goed te bekijken.

Lees hier het arrest van de Hoge Raad, en hier de conclusie van de advocaat-generaal.